ใช้เงินแก้ปัญหา รู้กติกาของเกมหรือยัง ?

สิ่งที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมักจะนึกถึงเป็นสิ่งแรก เวลาธุรกิจติดขัด แทนที่จะเป็นสิ่งสุดท้าย คือการใช้เงินแก้ปัญหา ไม่ว่าจะเป็นการจ้างคนเพิ่ม การซื้อเครื่องจักรเพิ่ม การสต๊อกสินค้าเพิ่ม การอับงบโฆษณาเพิ่ม

บางครั้งมันก็ช่วยได้ แต่ไม่ได้แปลว่าจะเสมอไป และบ่อยครั้งถ้าคุณมองเกมไม่ขาด ปัญหาอื่น ๆ ที่มีความสลับซับซ้อนชวนหน่ายเหนื่อยใจจะตามมา 

คำถามคือ เจ้าของธุรกิจที่มีประสบการณ์จำกัด จะมองเกมขาดได้อย่างไร ถ้าไม่ลองผิด ลองถูก ?

คำตอบที่จะช่วยขยายมุมมองของคุณได้ อยู่ใกล้ตัวกว่าที่คุณคิด มันบันทึกรายการเงินเข้า เงินออก ของบริษัท หรือ “งบการเงินธุรกิจ” นั่นเอง 

ไม่มีทางที่คุณจะเข้าสู่โลกของผู้ประกอบการอย่างแท้จริง ถ้าคุณไม่เคยลองคลุกตัวไปกับตาราง Excel และตัวเลขมาก่อน บทความนี้จะอธิบายว่าเพราะอะไร การทำความเข้าใจงบการเงินธุรกิจจึงมีความสำคัญ และทำให้ธุรกิจของคุณมีเส้นทางที่สดใส

การอ่านงบการเงินเป็น ช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้น

ความสามารถในการอ่านงบการเงินของธุรกิจ จะทำให้คุณรู้ชัดว่า ในขณะนี้ บริษัทมีสินทรัพย์ หนี้สิน รายได้ ค่าใช้จ่าย และกระแสเงินสดของบริษัทอยู่ในสภาวะน่าเป็นห่วง หรือเอื้อต่อการขยับขยาย ซึ่งข้อมูลเหล่านี้จะช่วยให้เจ้าของธุรกิจตัดสินใจอย่างเฉียบคมมากขึ้น

ตัวอย่างเช่น คุณ A เจ้าของธุรกิจบริษัทพัฒนา Software กำลังพิจารณาที่จะลงทุนในเทคโนโลยีใหม่เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพและลดต้นทุน อย่างไรก็ตาม คุณ A ไม่แน่ใจว่านี่เป็นการตัดสินใจที่ถูกต้องหรือไม่ เนื่องจากเขากังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและผลกระทบต่อกระแสเงินสด

หากคุณ A ใช้เวลาในการทำความเข้าใจและวิเคราะห์งบการเงินทางธุรกิจต่าง ๆ คุณ A จะเห็นภาพของสถานะการเงินปัจจุบันของตัวเองได้ชัดเจนขึ้น และการคาดการณ์กระแสเงินสดในอนาคตได้อย่างแม่นยำข้อมูลนี้จะช่วยคุณ A ประเมินผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนด้านเทคโนโลยีใหม่ที่มีต่อธุรกิจ และพิจารณาว่าการลงทุนนั้นมีศักยภาพทางการเงินหรือไม่

หากคุณ A เห็นว่าเขามีเงินสดสำรองที่มากพอและมีกระแสเงินสดเป็นบวก คุณ A  จะรู้สึกมั่นใจมากขึ้นในการลงทุน ในทางกลับกัน หากกระแสเงินสดของคุณ A ฝืดเคืองและมีเงินสดสำรองจำกัด คุณ A ก็อาจตัดสินใจรอจนกว่าฐานะทางการเงินของเขาจะดีขึ้นก่อนทบทวนแผนการลงทุนอีกครั้ง

การอ่านงบการเงินเป็น ช่วยให้คุณรู้ว่าธุรกิจกำลังก้าวหน้า ถอยหลัง หรือย่ำอยู่กับที่

ก่อนที่จะมี Software ต่าง ๆ เกิดขึ้นในปัจจุบัน งบการเงินธุรกิจที่ถูกบันทึกไว้อย่างละเอียด คือเครื่องมือในการ Track ความเป็นไปของบริษัทชั้นเยี่ยม ซึ่งทุกวันนี้มันก็ยังใช้ได้ดีอยู่ 

ดังตัวอย่าง คุณ B ใช้เวลาในการทำความเข้าใจและวิเคราะห์งบการเงิน รวมถึงงบกำไรขาดทุนและงบดุล คุณ B จะเห็นว่ารายได้ของเขากำลังเติบโตขึ้น ค่าใช้จ่ายของเขาอยู่ในระดับที่สามารถควบคุมได้ไหม และรายได้สุทธิของเขาเป็นบวกหรือลบกันแน่

หากคุณ B เห็นว่ารายได้ของเขากำลังเติบโตและค่าใช้จ่ายของเขาอยู่ภายใต้การควบคุม แสดงว่าธุรกิจของคุณ B กำลังก้าวหน้าและอยู่บนเส้นทางสู่การเติบโต ในทางกลับกัน หากคุณ B เห็นว่ารายรับของเขาหยุดนิ่งหรือลดลงและค่าใช้จ่ายของเขาเพิ่มขึ้น แสดงว่าธุรกิจของเขาไม่ก้าวหน้าเท่าที่ควรและอาจประสบปัญหาทางการเงินตามมาหากปราศจากการวางแผน 

การอ่านงบการเงินเป็น ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการล้มละลาย

ในช่วงที่ภาวะเศรษฐกิจกำลังถดถอย หรือความต้องการผลิตภัณฑ์ของบริษัทลดลงอย่างกะทันหัน งบการเงินของธุรกิจจะสามารถให้ข้อมูลที่สำคัญเพื่อช่วยให้บริษัทผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากได้ 

ลองนึกภาพคุณ C ที่เปิดร้านค้าปลีก คุณ C ทราบถึงรายได้จากการขายและค่าใช้จ่ายในการขาย แต่ไม่คุ้นเคยกับวิธีการอ่านและตีความงบการเงินของตน เมื่อเวลาผ่านไป คุณ C สังเกตเห็นว่ากระแสเงินสดของเธอเริ่มฝืดต่อการชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ แต่คุณ C ไม่รู้เลยว่าเธอกำลังขาดทุน เพราะไม่ได้ติดตามอ่านงบกำไรขาดทุนของตัวเองมาก่อน

แต่ถ้าคุณ C มีการทำความเข้าใจและวิเคราะห์งบการเงินของเธออยู่เป็นประจำ คุณ C จะเห็นว่าค่าใช้จ่ายของเธอสูงกว่ายอดขาย ซึ่งมันไม่สามารถทำกำไรได้มากพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่าย ข้อมูลนี้จะทำให้คุณ C สามารถวางแผนได้ทันเวลา เช่นการลดค่าใช้จ่าย เพิ่มยอดขาย หรือหาเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อหลีกเลี่ยงการล้มละลาย

การอ่านงบการเงินเป็น ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาที่คาดไม่ถึง

งบการเงินยังช่วยให้ธุรกิจระบุแนวโน้มและรูปแบบทางการเงินที่อาจบ่งบอกถึงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นได้ ตัวอย่างเช่น แนวโน้มของยอดขายที่ลดลงหรือค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นสามารถบ่งชี้ว่าธุรกิจกำลังมีปัญหา ด้วยการระบุปัญหาเหล่านี้ตั้งแต่เนิ่น ๆ ธุรกิจสามารถดำเนินการเพื่อแก้ไขปัญหาก่อนที่จะกลายเป็นปัญหาร้ายแรง

สมมติว่าคุณ D เจ้าของธุรกิจดำเนินการบริษัทผลิตและไม่คุ้นเคยกับวิธีการอ่านและตีความงบการเงินของเธอ เมื่อเวลาผ่านไป คุณ D สังเกตเห็นว่าเงินสดสำรองของเธอกำลังลดลง ส่งผลให้เธอมีปัญหาในการจ่ายเงินให้ Supplier ตรงเวลา

แต่ถ้าคุณ D วิเคราะห์งบดุลของตัวเองมาก่อน คุณ D จะเห็นว่าตัวเลขในบัญชีของเจ้าหนี้ (จำนวนเงินที่เป็นหนี้ Supplier) เพิ่มขึ้น ในขณะที่บัญชีลูกหนี้ (จำนวนเงินที่ลูกค้าแบ่งชำระตามข้อกำหนด) ไม่สอดคล้องกัน ข้อมูลนี้จะช่วยให้คุณ Dเลี่ยงปัญหาที่คาดไม่ถึงอย่างการชักหน้าไม่ถึงหลังได้ทันท่วงที เช่นการออกแบบเงื่อนไขการเรียกเก็บเงินจากลูกค้าที่เข้มงวดขึ้น กำหนดวันที่ติดตามลูกค้าที่ค้างชำระ หรือแสวงหาแหล่งเงินทุนเพิ่มเติม

การอ่านงบการเงินเป็น ช่วยเป็นหลักประกันทางการเงินเมื่อคุณต้องการ

ผู้ให้กู้และนักลงทุนมักพึ่งพางบการเงินเพื่อประเมินสถานะทางการเงินของบริษัทและตัดสินใจให้กู้ยืมหรือการลงทุน ด้วยการนำเสนองบการเงินที่ถูกต้องและเป็นปัจจุบัน ธุรกิจสามารถแสดงให้เห็นถึงความมั่นคงทางการเงินและเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินทุน

เจ้าของธุรกิจหลายคนรู้ว่าจะต้องมีหลักประกันเพื่อค้ำประกันเงินกู้ หากต้องการกู้เงินเพื่อขยายการดำเนินงาน แต่ก็ไม่แน่ใจว่าเขาสามารถใช้สินทรัพย์ใดได้บ้าง

แต่เจ้าของธุรกิจเช่นคุณ F ที่คลุกคลีกับงบการเงินเป็นประจำจะมีความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับทรัพย์สินของเขา รวมถึงอุปกรณ์ หรือสินค้าคงคลังที่สามารถใช้เป็นหลักประกันได้ นอกจากนี้คุณ F ยังทราบมูลค่าตลาดปัจจุบันของสินทรัพย์เหล่านี้ ทำให้เขาประเมินได้ง่ายขึ้นว่าเขาสามารถกู้เงินได้ที่เท่าไร

ไม่เพียงเท่านี้ การทำงบการเงินอย่างสม่ำเสมอและถูกต้องยังสามารถช่วยให้เจ้าของธุรกิจเจรจาเงื่อนไขการกู้เงินกับผู้ให้กู้ได้ดีขึ้น เช่นหากคุณ F สามารถแสดงให้เห็นว่าบริษัทของเขามีฐานะการเงินที่แข็งแรง มีรายได้เติบโตสม่ำเสมอ รวมถึงการจัดการหนี้ที่ดี คุณ F ก็อาจได้รับเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าผู้อื่น

ในโลกของเกมการเงินนี้ เกมที่ทุกคนต่างเป็นผู้เล่น แต่มีผู้เล่นแค่หยิบมือที่รู้กติกา มาถึงตรงนี้ คุณคงเห็นภาพมากขึ้นแล้วว่า ไม่ว่าสุดท้ายคุณจะใช้เงินแก้ปัญหาหรือไม่ การอ่านงบการเงินเป็น ส่งผลต่อความก้าวหน้าของธุรกิจคุณได้อย่างไรบ้าง ซึ่งตัวอย่างเหล่านี้เป็นเพียงส่วนหนึ่งที่จะช่วยให้เจ้าของธุรกิจหลีกเลี่ยงปัญหาก่อนที่มันจะเกิด รวมถึงแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นแล้วได้อย่างมีชั้นเชิง 😊

สำหรับเจ้าของธุรกิจที่สนใจเรียนรู้เพิ่มเติมในหัวข้อการดูงบการเงิน สามารถอ่านรายละเอียดได้เพิ่มเติมของเวิร์กชอป The Money Game ที่อัดแน่นไปด้วยองค์ความรู้จากที่ปรึกษาด้านการเงิน และใช้ความรู้ในการอ่านงบการเงินพลิกวิกฤตจากธุรกิจที่ติดลบ ทะยานสู่หลักร้อยล้านได้ที่นี่